Kleinkredit, Kurzzeitkredit, Minikredit – bei dieser Form eines Darlehens handelt es sich um einen Kredit über eine relativ geringe Geldsumme. Die meisten Kleinkredite liegen bei Beträgen von unter 2.000 Euro und haben eine kurze Laufzeit. Ein Kleinkredit kann damit eine kurzfristige finanzielle Hilfestellung bieten. Wir erklären, wann der Kleinkredit für Familien sinnvoll ist und welche Dinge vor Abschluss eines Kreditvertrags berücksichtigt werden sollten.
Das zeichnet einen Kleinkredit aus
Ein Kleinkredit ist ein Darlehen in verhältnismäßig geringer Höhe, das dazu dient, kurzfristige finanzielle Engpässe zu überbrücken bzw. schnell und unbürokratisch bestimmte Anschaffungen zu ermöglichen.
Die Höhe eines Kleinkredits reicht von einigen hundert Euro bis hin zu wenigen Tausend Euro. Die Kreditlaufzeit ist in der Regel relativ kurz. Ein Kleinkredit wird innerhalb weniger Monate bis hin zu einem Jahr abgezahlt. Weitere Vorteile des Minikredits sind die schnelle Genehmigung und die schnelle Auszahlung. Die Antragsverfahren für Kleinkredite sind oft weniger komplex und erfordern weniger Unterlagen im Vergleich zu größeren Krediten. Auf diese Weise ermöglicht der Kleinkredit unbürokratisch schnelle Reaktionen auf finanzielle Bedürfnisse.
Die Merkmale eines Kleinkredits im Überblick:
- Geringe Kreditbeträge
- Kurze Laufzeit
- Schnelle Genehmigung
- Schnelle Auszahlung
- Überschaubares Antragsverfahren
Es gilt zu beachten, dass Kleinkredite meist mit einem höheren Zinssatz einhergehen als größere Ratenkredite. Dies hängt mit den geringen Kreditbeträgen und dem höheren Risiko für die Banken zusammen. Die Konditionen für einen Kleinkredit sollten daher gründlich geprüft werden. Zudem lohnt sich auch vor der Aufnahme eines Kleinkredits ein Kreditvergleich, um das günstigste Angebot und die besten Konditionen zu bekommen. Entscheidend ist der Vergleich des effektiven Jahreszinses, denn der effektive Jahreszins beinhaltet sämtliche Kreditkosten.
Wann lohnt sich der Kleinkredit für Familien?
Die Gründe, aus denen Familien einen Kleinkredit in ihren langfristigen Budgetplan einbeziehen, können ganz unterschiedlicher Natur sein. Je mehr Personen gemeinsam in einem Haushalt leben, desto eher kommt es zu unerwarteten finanziellen Notfällen oder Engpässen. Ein Kleinkredit ist zum einen immer dann sinnvoll, wenn es zu einem solch unvorhergesehenen Notfall kommt. Bei einem solchen Notfall kann es sich um eine medizinische Behandlung handeln – vor allem die Kosten für wichtige zahnmedizinische Behandlungen sind nicht immer durch die gesetzliche Krankenversicherung gedeckt. Auch Reparaturen am Haus oder am Auto können einen Kleinkredit erforderlich werden lassen, wenn keine anderen Finanzreserven vorhanden sind.
Überdies gibt es Situationen, in denen ein Kleinkredit langfristig zu Verbesserungen im Familienleben führt. Ein Kleinkredit kann gut investiert sein, wenn er Bildungschancen sichert oder ins Eigenheim gesteckt wird. Für Familien können Bildungsausgaben anfallen wie die Kosten für Schulgebühren oder das Austauschjahr im Ausland. Auch für die Weiterbildung der Eltern können Kosten anfallen, für die sich eine Kreditaufnahme lohnt.
Sinnvoll ist ein Kleinkredit vor allem immer dann, wenn langfristig positive finanzielle Auswirkungen bzw. bessere Chancen für die Kinder und das Familienleben zu erwarten sind. Fließt der Kredit ins Eigenheim, kann er wertsteigernd wirken. Fließt er in die Aus- oder Weiterbildung der Eltern, ist langfristig eine verbesserte berufliche Situation zu erwarten.
Bei der Aufnahme eines Kleinkredits für die Familie sollte demnach immer berücksichtigt werden, wie sich die Kreditaufnahme langfristig auf bestimmte (finanzielle) Ziele auswirkt.
Haushaltsbuch zeigt Möglichkeiten auf
Für eine optimale Verwaltung des Familienbudgets und für die Kreditverwaltung ist es immer ratsam, ein detailliertes Haushaltsbuch zu führen. Im Haushaltsbuch werden alle Einnahmen und Ausgaben aufgelistet. Auf diese Weise verschafft man sich einen realistischen Überblick, an welchen Stellen man noch besser sparen und wie viel Geld monatlich in den Abtrag eines Ratenkredits gesteckt werden kann.
Auch vor der Aufnahme eines Kleinkredits sollte das Haushaltsbuch auf den Prüfstand gestellt werden. Es ist wichtig, dass für das Führen eines Haushaltsbuchs die finanzielle Kommunikation in der Familie stimmt und alle erwachsenen Familienmitglieder ihre Einnahmen und Ausgaben detailliert offenlegen. Nur auf diese Weise kann man sich als Familie ein realistisches Bild der finanziellen Situation schaffen, dass auch die Banken überzeugt. Die Finanzinstitute werden auch bei einem Kurzzeitkredit die Bonität und Kreditwürdigkeit der Kreditnehmer prüfen. Allerdings geht die Prüfung nicht so sehr in die Tiefe wie bei einem großen Ratenkredit. Umso wichtiger ist es, selbst darauf zu achten, dass finanzielle Verpflichtungen erfüllt werden können.
Bei der Aufnahme eines Kleinkredits sollte immer der Leitsatz gelten: Notwendigkeit vor Luxus. Auf den Urlaub kann man auch ein bisschen länger sparen. Das kaputte Auto sollte möglichst bald repariert werden.
Bildnachweis Titelbild: iStock – valentinrussanov
Bildnachweis Bild im Text: iStock – SewcreamStudio
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